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Pourquoi faire racheter son crédit ?

Le rapport annuel de l’Observatoire des crédits aux ménages a constaté une stabilisation du taux de détention des crédits des ménages français  en 2015. Il se chiffre en effet à 46, 5 % alors qu’il atteignait 52,6 % en 2008. Un certain nombre d’entre eux possèdent même deux ou plusieurs crédits en cours. Il peut même arrive que quelques-uns éprouvent des difficultés à faire face aux remboursements.

Rachat de crédit : une solution à de nombreux problèmes      

Une personne ou un ménage peut avoir souscrit un crédit dans 3 ou 4 établissements financiers différents. Un emprunt peut concerner par exemple la construction de sa maison, un autre l’achat de divers appareils électroménagers et le dernier est un crédit auto. Il est possible que les échéances de chacun de ces emprunts soit différentes, ce qui rend difficile la gestion de la trésorerie.

De même, l’individu peut avoir temporairement des problèmes d’argent, ce qui pourrait l’empêcher d’honorer les mensualités de ses emprunts. Le rachat de crédit constitue à rassembler tous les crédits d’une personne en un seul. Cela signifie qu’un établissement financier accepte de rembourser tous les créanciers de l’individu en rachetant tous les crédits en cours. De cette façon, la personne n’a plus qu’un seul crédit à rembourser et une seule échéance à honorer contre plusieurs auparavant. C’est pourquoi cette alternative est également appelée regroupement de crédit.

Comment fonctionne le rachat de crédit ?     

Cette solution présente également l’avantage de faire baisser les mensualités car il est possible de rallonger la durée du nouvel emprunt. Si ce sont des prêts à la consommation qui sont regroupés dans un rachat de crédit, le remboursement peut être étalé entre 1 et 12 ans. Par contre, s’il comprend un prêt immobilier, celui-ci peut varier entre 5 à 30 ans. Il faut cependant se souvenir que plus la durée de ce rachat de crédit est long, plus il va coûter cher à l’emprunteur.

Crédit immobilier : la baisse du taux continue

Le taux du crédit immobilier poursuit sa baisse en septembre 2016. Déjà à la fin du mois d’août,  le taux moyen, toutes durées confondues, s’est établi à 1,48 % selon les chiffres de l’Observatoire du Crédit logement. Ainsi, pour une période de 20 ans, ce taux est descendu à 1,80 % contre 1,61 % sur 15 ans et 1,43 % sur 10 ans. Il est même possible de trouver un crédit à moins de 1 % auprès des courtiers en crédit si l’emprunteur dispose d’un bon dossier.

Pour le mois de septembre 2016, cette baisse s’est encore poursuivie. D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux de crédit immobilier est passé le mois dernier à 1,48 % sur 20 ans et 1,26 % sur 15 ans. Entre les années 2000 et aujourd’hui, ce taux a été divisé par quatre ou plus. Et comme le mois de septembre constitue la période où les banques procèdent au rafraichissement de leurs offres, la tendance baissière a encore continué.

Des baisses qui incitent à acheter   

Selon le courtier Cafpi, la baisse du taux de l’emprunt immobilier entre  janvier 2012 et octobre 2016 a permis aux acquéreurs d’accroitre le montant de leur emprunt de 30 %. Cela signifie que ceux-ci ont pu acheter ou construire 30 % de surface supplémentaire ou encore réduire d’un tiers leur effort financier afin de rembourser leur crédit.

Et comme les prix de l’immobilier à la vente demeurent relativement stables, les acheteurs n’hésitent pas à franchir le pas en profitant de ces conditions exceptionnelles. D’après Immonot.com, le réseau immobilier des notaires, rien que pour fin juin 2016, il a déjà été enregistré 830 000 ventes cumulées sur 12 mois sur l’ensemble du territoire français. Ce chiffre s’approche du minimal relevé avant la crise de l’immobilier. Ce sont principalement les primo-accédants qui succombent à ces sirènes, en profitant au passage de la souplesse du prêt à taux zéro (PTZ).