L’acquisition ou la construction d’une maison constitue un investissement compte tenu de l’importance de sommes en jeu. Comme il est rare qu’une personne ou un ménage disposent du montant nécessaire pour investir dans la pierre, le recours à un crédit immobilier constitue la solution la plus appropriée.
Il s’agit d’un prêt à long terme et dont le taux d’intérêt dépend essentiellement de la somme empruntée et de la durée de remboursement. Généralement, l’établissement financier exige un apport personnel de la part de l’emprunteur, bien qu’il soit possible de financer la totalité du prêt immobilier. D’autre part, le prêteur demande que l’emprunteur souscrive une assurance emprunteur incluant au minimum la garantie décès invalidité.
Une assurance qui pèse lourd sur le coût du crédit
Et c’est justement le prix de cette assurance emprunteur qui gonfle le coût du crédit immobilier. Selon le cabinet BAO qui est spécialisé dans ce domaine, elle peut monter jusqu’à 50 % du coût total de l’emprunt immobilier. Or, cette assurance est nécessaire pour obtenir l’aval de l’emprunteur.
Afin de favoriser la concurrence en matière d’assurance emprunteur, l’Etat a autorisé les emprunteurs à résilier son contrat d’assurance décès invalidité s’ils trouvent une assurance moins chère. La seule condition est que cette résiliation intervienne au plus tôt 12 mois après la signature du contrat d’assurance.
Une réforme qui privilégie les emprunteurs
Au moment d’examiner le projet de loi Sapin II, les députés ont voté un amendement qui permet aux particuliers qui ont souscrit un crédit immobilier de changer de contrat d’assurance emprunteur chaque année. Cela devrait aiguiser la concurrence entre les assureurs, ce qui aura pour effet de faire baisser le coût de l’assurance emprunteur et par conséquence du crédit immobilier. Il reste encore à obtenir le vote des sénateurs pour que ce projet de loi puisse entrer en vigueur.
